Quelles aides pour acheter votre premier logement ?
L’acquisition de sa résidence principale pour la première fois peut se révéler compliqué pour les ménages disposant d’un faible apport. De multiples aides existent pour acheter un logement avec des taux et des conditions de remboursement préférentiels.
Les aides pour financer votre premier logement
Afin de favoriser votre accession à la propriété, de nombreuses aides et subventions existent :
- Le prêt à taux zéro (PTZ),
- Le prêt action logement (PAL),
- Le prêt d’accession sociale (PAS),
- Les aides locales, de la commune, du département ou de la région,
- Les aides de l’employeur ou de la mutuelle.
Le prêt à taux zéro (PTZ) : ce prêt finance jusqu’à 40% de votre maison
Le PTZ (prêt à taux zéro) est un dispositif qui a été mis en place pour favoriser l’accession à la propriété des ménages modestes et intermédiaires. Il permet d’acquérir votre résidence principale et vous est accordé sous conditions de ressources. Ce dispositif est un prêt accordé par l’État et par l’intermédiaire d’une banque conventionnée. Le PTZ est accordé sans aucun taux d’intérêt et il peut courir sur 20, 22 ou 25 ans. Il ne peut financer la totalité de votre acquisition, cependant il peut financer jusqu’à 40% du prix du logement plafonné à 130 000€. Il s’agit donc d’une façon de constituer un apport. En outre, il peut être cumulé avec d’autres aides ainsi qu’un crédit immobilier classique. Le prêt à taux zéro dans le neuf est prolongé en zone B2 et C jusqu’à fin 2021.
Un crédit entre 0 et 1% pour le prêt action logement
Si vous souhaitez acquérir un logement sans travaux, un prêt action logement peut vous être accordé par un organisme collecteur 1%. Afin de bénéficier du crédit, vous devez être salarié d’une entreprise privée non agricole employant au moins 10 salariés. Cette aide peut vous permettre d’emprunter entre 7000 et 25 000€, pour un taux préférentiel compris entre 0 et 1%. Jusqu’à 30% du coût total de l’opération peut être financer et la durée de remboursement est libre dans une limite de 20 ans.
Le prêt d’accession sociale finance 100% du bien
Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt qui peut être accordé à un taux avantageux aux personnes qui acquièrent leur résidence principale, entre autres. Afin d’en bénéficier, vos revenus doivent être inférieurs aux plafonds de ressources fixés. Il peut s’agir aussi bien d’un logement ancien nécessitant ou non des travaux qu’un logement neuf ou un projet de construction. Le PAS peut couvrir 100% de l’opération contrairement au PTZ. Vous pouvez le compléter avec votre apport, un PTZ, un prêt d’épargne logement, un prêt action logement etc. Le PAS a une durée de remboursement comprise entre 5 et 30 ans. Vous pouvez décider entre un taux fixe ou un taux révisable.
Les aides locales : elles proposent des prêts subventionnés
Les communes, les départements et les régions peuvent proposer des prêts subventionnés ou des aides destinées à favoriser l’accession à la propriété, tels que des prêts à taux zéro ou encore des exonérations de la taxe foncière durant un certain temps. Afin de connaître les aides locales auxquelles vous pouvez prétendre, vous pouvez aller à la mairie et demander des renseignements ou encore vous rendre sur le site de l’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement (ANIL).
Les aides de l’employeur et de la mutuelle
Certaines entreprises et mutuelles proposent des aides ou des garanties pour l’accession à la propriété, que vous soyez fonctionnaire ou salarié. Ces aides peuvent se présenter sous diverses formes : les entreprises de plus de 50 salariés ainsi que d’autres entreprises plus petites. Par exemple, elles proposent une participation aux résultats de l’entreprise, ce qui peut vous permettre avec les années de cumuler une somme afin de vous permettre de vous constituer un apport lors d’un achat immobilier.